时间回到2016年，当时第一银行发生ATM盗领案，主嫌安德鲁（Peregudovs Andrejs）通过手机就能让银行ATM吐钞，魔术般的手法，一时之间让人们都惊呆了。
安全机制绝对是金融服务的首要工作，这些机制如同“锁”一般，越是安全的锁，便利性肯定比较差、成本又高，但却可以阻挡非法入侵者。从一银盗领案的经验来看，单靠网络就能让ATM吐钞。
在进入纯网银时代，更不能忽视黑客与木马程序带来的安全威胁，刑事警察局呼吁，企业在KYC（认识你的客户）上，必须将“数字信息”纳入验证数据之一。
2016年一银ATM盗领案主嫌Peregudovs Andrejs。黑客经济随着纯网银蓬勃
在金融科技蓬勃发展的同时，黑客经济也随之兴起。刑事警察局侦九大队大队长林建隆，将网络经济犯罪分成两大面向。
第一种是“以金融机构、客户为目标”的犯罪，像是阻断金融服务（DDoS）、侵入网站窃取数据、网络盗转帐（SWIFT：窃取客户帐号密码）还有ATM盗领；第二种是“利用金融服务作为犯罪工具”，洗钱、欺诈（人头帐户、金融支付、OBU汇款等等）。
林建隆分析，网络特点是有隐匿性，加上电商发展多以盈利为前提，对会员没有太严格的审核机制，各类金流服务的快速便利性，成为犯罪集团最好的工具，其中信用卡、ATM缴费、超商代收付、货到付款这四种金流服务，是诈骗集团最喜欢使用的诈骗工具。除了强化自身跟客户的安全，避免金融服务被利用成为犯罪工具也很重要。
刑事局侦九队：KYC要纳入数字信息
金融企业跟客户创建关系的起始点是KYC（Know Your Custoner），KYC的意思是金融企业必须了解客户的风险承受能力，才能提供合适的商品给客户。
林建隆观察，很多网络企业在完成开户、创建帐号验证后就结束KYC的工作，但后续有可能会有人头户、伪冒身份识别这些问题跑出来，进而产生欺诈跟洗钱的事件。事实上，以一般传统银行来说，在开户的KYC上做的算很严谨，几乎很少发生伪冒身份开户的问题，但却也可能发生用利诱或是诈骗的方式去开户，接着再把银行帐户权限给犯罪集团使用的状况。
林建隆认为，纯网银虽然没有面对面的验证，但却多了许多像是网址、应用程序信息、载体信息等等的“数字信息”。
纯网银跟一般银行最大的不同，是所有KYC的作业都是用数字化完成，虽然方便，但较难确认背后是否为诈骗集团。林建隆认为，在没有实体银行开户验证的情况下，当黑客掌握客户载体或数字资产（证件扫描档、帐单、电子邮件等）时，纯网银企业必须思考这些KYC是不是真的还是KYC。
纯网银虽然没有面对面的验证，但却多了像是网址、应用程序信息、载体信息等等的“数字信息”，虽然这些不是直接的个人数据，也应该作为纯网银时代KYC的验证数据之一。
进一步来看，若是诈骗发生，KYC可能在特定时间内，有多个帐号使用相同的验证因素（像是手机号码、网址、email等等），这些就能视为风险信号，纯网银企业应该去分析这类因素彼此的关联性，就能找出诈骗集团犯罪工具网络，达到有效且连锁的警告跟管理。
安全没有绝对安全，要学习与危机共存
接着是最关键的交易阶段，林建隆认为，可以把每个用户跟帐户看成是一个节点（node），节点之间会存在连接（tie），纯网银企业可以通过社会网络分析，以及AI机器学习与深度学习，把每个节点跟关联的各项变量转为数值计算方式，当作社会网络分析的中心性测度中的“量（weight）”，用可视化图形方式，分析犯罪集团群聚以及交易流向，便能侦测出可疑用户、欺诈金流、洗钱交易，以及不法交易流向。
安不安全都是比较出来的，危机的存在，就如同人不可能生活在无菌室中，我们都有可能被感染疾病。林建隆分析，“有犯罪动机的人”、“合适的目标”、“缺乏有能力的监察者”是导致犯罪的三大因素。 迈入纯网银时代，对金融机构来说已经越来越难监测有犯罪动机的人，可以做的是强化自身的监察管理能力，让自己不会成为“合适的目标”。
“安全没有绝对安全，只有相对安全，”危机的存在，如同人不可能生活在无菌室中，我们都有可能被感染疾病，要学习与危机共存，林建隆认为纯网银企业只有增加犯罪成本跟时间，就能幸免成为目标。