你的身体越健康，保费将有可能比同样年龄的人更优惠，可是，保险公司并没有随时贴身监控，要怎么掌握每个客户的身体状态呢？
穿戴式设备功能越来越多，且测量数据的精准度大幅提升，搜集到的数据不仅能作为医疗用途，更能颠覆保险产业。穿戴设备品牌Garmin最近宣布跟再保公司SCOR Global Life、台湾南山人寿合作， 集成生理数据、模型算法，推出全新形态的保险产品 。
穿戴设备发展成熟，与保险企业展开合作
穿戴式设备早已摆脱类玩具的形象，根据Gartner预测，2020年最终用户在穿戴式设备的消费金额，有望达到520亿美元，其中智能手表将拿下44%市场占有。
各类型的穿戴设备之所以能在近年快速普及，Gartner分析，是因为传感准确度上升、数据保护能力优化，穿戴式设备除了能更精准判读数据，同时创造更多样的使用场景，保险就是其中一个例子。
穿戴设备品牌Garmin，目前在全球累计超过3,000万活跃用户，因为特别着重运动功能，在铁人三项的爱好者市场占有率高达九成。特色是通过光学式心率传感技术、精准传感器关注用户的运动轨迹，能掌握各项生理、运动数据。
最近，Garmin宣布跟全球前四大再保公司SCOR Global Li合作，把Garmin所搜集到的大数据分析数据库，以及即时长据监控功能，跟再保险公司SCOR“生理年龄模型BAM”集成。
Garmin所搜集到的大数据分析数据库，以及即时长据监控功能，跟再保险公司SCOR“生理年龄模型BAM”集成。为什么要这么做？过去保险公司大多以客户的年龄、职业等信息，作为评断保费的依据。如果能把客户即时的生体状况与购买的保单集成，那么保险公司就能有更多的数据评估风险，并针对个别客户提供承保见解。
健康最重要，张国炜也是Garmin铁粉
同时也能衍伸出新玩法，通过穿戴式设备，保险公司能更准确评估客户的实际生理年龄状态， 如果身体越健康代表风险越低，保险公司会调整保费或给给折扣，让保单产品更具交互性、即时性 。
举例来说，先前星宇航空董事长张国炜，就宣布与Garmin合作，推出星宇航空订制版D2 Delta PX钛金航空表供机长配戴，座舱长则配戴Garmin Venu智能表，其中一个考量，就是员工的健康。
星宇航空与Garmin合作，推出星宇航空订制版D2 Delta PX钛金航空表供机长配戴，座舱长则配戴Garmin Venu智能表。机师、空服员属于高风险职业，保费通常较其他职业别略有不同。亚洲Garmin营销协理林孟垣曾举例：“Garmin穿戴专长不只是导航，还有很多健康功能，比方身体疲倦时，血氧就会下滑，心跳则可以显示身体状况，出差身体不舒服，心跳就会变异。”
这类“交互式保单”对于夜间值班人员、远洋航行船员，以及航空从业人员来说，能有效将保险由事后补偿的性质，提升到事前的风险防控。
保险观念转变，风险防控比事后赔偿更重要
Garmin Health全球业务发展总监Joern Watzke表示，生理年龄可反映消费者死亡、发病风险。
Garmin认为，这类“交互式保单”比起传统单次性高成本的健检，除了成本低，数据也更准确，以10年内死亡率评估为例，智能穿戴设备获得数据，较传统数据有效提高17%的准确度。Garmin目前在台湾市场，是与南山人寿合作外溢保单，保户如果身体况达标将有增额给付，并协助保户做好自主健康管理。
Garmin表示，以10年内死亡率评估为例，智能穿戴设备获得数据，较传统数据有效提高17%的准确度。再保险公司SCOR的“生理年龄模型BAM”，一共会参考五项参数，包括步数、静态心率、活动燃烧卡路里、睡眠时间和体质指数（BMI），这些数值都是主流品牌的穿戴设备可以获取的。保险公司通过各种方式来提醒客户保持健康，才能有效控制保险成本，从中谋取最大的利益；对客户来说，保险不单单只是事后补偿，而是成为一种督促动力，甚至是事前的风险防控。