瞄准制作保单健诊事倍功半的痛点，锭嵂保险经纪人公司今（11日）宣布激活AI保单健诊系统，保险业务只需用手机拍下保户的旧有保单，上传至云计算平台后，系统就能在几分钟内，自动产生保户的保单健诊报告，包括现有的保单明细、保障额度、不同险种的保障分析等，不仅让保险业务不必再耗费数天腾打旧保单，也节省保户往返沟通的时间，当场就能进行更深入的讨论和建议。未来，锭嵂保经也计划开放这套系统，让保户也能自行上网分析，提高保险透明度。
一场饭局牵线，造就AI保单系统的诞生
锭嵂保经总经理赵惠仙指出，一次因缘际会，通过凯基银行介绍，在饭局上认识了洽吧智能BravoAI创办人赵式隆，也就是打造AI保单健诊系统光学字符识别（OCR）技术的关键人物。
她笑说，当时，自己抛出许多点子给赵式隆，后来，双方在一年前，锁定保险业中最耗费人力的重复性作业：保单健诊。锭嵂保经解释，通常，保险业务找到新客户时，须先了解新保户现有的保单状况，也因此，保险业务必须要先向保户获取既有的保单，再带回公司一一分析、汇集整理成一张A4的保单健诊报告，来告诉保户目前的保险状况，以及相关建议。
“这个往返沟通的过程，一般来说要1至2周，非常耗时。”锭嵂保经认为，这正是AI能派上用场的场景，来解决重复性高、耗费人力的作业流程。他们的构想是，要通过手机拍摄保单，上传到云计算平台后，由AI系统自动分析、产生保单健诊报告，节省人工作业时间。
集成OCR与NLP，连接全台最大的险种数据库来精准识别
于是，团队的第一个步骤，是要打造能够识字的OCR与NLP模型。洽吧智能首席技术官沉升勋表示，团队先打造一套OCR识别模型，利用数千万笔数据训练出通用的识别模型后，再利用迁移学习（Transfer Learning）、NLP和保单险种数据，来加强保险知识的术语识别，进行险种分类等。
他进一步解释，NLP的作用，能够强化模型的解读能力。比如要识别保单照片中的“保险”这两字，即使“险”字画面模糊，NLP依然能通过语义理解（NLU），来推测出正确的意思。或像手机拍摄难免发生光线不佳、纸张折角等问题，对OCR是项挑战，则可搭配NLP来克服。除此之外，洽吧智能也持续利用其他方法，来优化画面识别功能。
有了OCR与NLP模型后，接下来，就是保险知识的理解了。沉升勋强调，这套AI系统的识别精准度能够到9成以上，还归功于有一套险专业知识数据库。这些数据，取自业界保险大数据公司，涵盖2万3千多样险种文件数据，几乎涵盖全台湾的保险商品种类。
有了文本识别和保险数据库这两个武器，在运行上，通过OCR识别保单文本，再从云计算险种数据库抓取对应的保单商品数据，来比对判断，几分钟内就能汇集整理保户现有的保险状况。 .
锭嵂保经也现场示范操作流程，拍摄旧保单后上传照片，业务人员只需手动输入保户基本数据，如生日、性别。之后，约数分钟时间，就能产出一份保单健诊报告，内容不仅涵盖保单明细、保障额度、不同险种的保障分析，还有当年度该缴的保额等细节。
此外，系统也以可视化方式呈现保户现有保险的进度（如下图）；另一方面，系统也会根据保户状况，推荐合适的保险组合，方便业务人员向保户推荐，包括个别保险应涵盖的项目与金额等信息。
锭嵂保经表示，这套系统不仅可当场完成分析，而且还能打破地理限制，也能让保户自行拍摄保单，再发送给业务，进行线上分析即可。AI保单健诊系统目前已正式上线，供全台2千多名业务人员使用。未来，赵惠仙表示，锭嵂保经计划开放这套系统，让自家保户可上网自行分析，提高保险透明度。